O termo fintech resulta da combinação das palavras “finanças” (finance) e “tecnologia” (technology), designando empresas que utilizam inovação tecnológica para oferecer serviços financeiros digitais. Em geral, essas organizações eliminam a necessidade de agências físicas ao operar por meio de aplicativos e plataformas online. Os serviços vão desde contas digitais e pagamentos até crédito, câmbio e seguros.
Segundo o Banco Central, existem três tipos de fintechs reguladas no Brasil: Instituições de Pagamento (IP), Sociedades de Crédito Direto (SCD) e Sociedades de Empréstimo entre Pessoas (SEP). As IPs cuidam de pagamentos, como maquininhas e carteiras digitais. Já as SCDs e SEPs operam no segmento de crédito, sendo que as primeiras emprestam recursos próprios e as segundas intermediam empréstimos entre pessoas.
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Crescimento impulsionado pela digitalização
A ascensão das fintechs está diretamente ligada à popularização da internet, à digitalização dos serviços bancários e ao avanço do open finance. Apenas entre 2018 e 2021, o setor fintech na América Latina cresceu 112%, segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), e o Brasil abriga mais de 20% dessas empresas globais.
O país ainda tem altos índices de desbancarização, cerca de 45 milhões de brasileiros não possuem conta bancária formal. Isso cria um ambiente propício para soluções acessíveis e menos burocráticas, como as oferecidas por fintechs.
As maiores fintechs do Brasil em 2025
Em 2025, as principais fintechs do país combinam grande base de usuários, valor de mercado elevado e inovação constante. Segundo dados da Zetta e de outras fontes do setor:
- Nubank: Com mais de 90 milhões de clientes e valor de mercado superior a US$ 50 bilhões, é o maior banco digital independente do mundo. Atua com conta digital, cartão, crédito, investimentos e seguros.
- Mercado Pago: Braço financeiro do Mercado Livre, integra serviços como conta digital, crédito e maquininhas.
- PicPay: Começou como carteira digital e evoluiu para superapp financeiro, com foco em pagamentos, crédito e marketplace.
- C6 Bank: Banco digital com cerca de 25 milhões de clientes, oferece serviços para pessoa física e jurídica.
- Banco Inter: Um dos pioneiros entre os bancos digitais brasileiros, com mais de 30 milhões de clientes e uma plataforma integrada com marketplace.
- PagSeguro/PagBank: Destaca-se em pagamentos e serviços financeiros para pessoas físicas e microempreendedores.
- Stone: Atende cerca de 2 milhões de lojistas com soluções de adquirência e pagamentos.
- Creditas: Focada em crédito com garantia, também atua com seguros e marketplace.
- XP Inc.: Especialista em investimentos, possui mais de R$ 1 trilhão sob custódia.
Juntas, essas fintechs representam cerca de 75% do mercado nacional e atendem 80% da população brasileira com serviços digitais.
